Uncategorized

Achetez-vous le bon plan d’assurance maladie ? Lis ça


Advertisement

On dit avec raison que la nécessité est la mère de l’invention. Cela s’applique également à l’assurance maladie. La détérioration des modes de vie et l’augmentation du coût des soins de santé en Inde ont ouvert la voie aux services d’assurance maladie. Ce besoin est encore aggravé par le fait que, contrairement à l’Occident, les systèmes de sécurité sociale sont inexistants en Inde. Les gouvernements ont pris toutes les dispositions pour prélever des impôts sur les citoyens à tous les points possibles, mais en matière de soins de santé et de sécurité sociale, ils n’ont rien fait du tout.
Ainsi, il est de la responsabilité du citoyen de se sécuriser. Mais il n’est pas si simple d’obtenir la bonne police d’assurance maladie. Il existe plus de deux douzaines de compagnies d’assurance générale qui proposent différents types de régimes d’assurance maladie en Inde. Souvent, les gens finissent par acheter des régimes d’assurance maladie qui ne sont pas pertinents pour eux et qui ne les aident pas en cas de besoin.
Par conséquent, il est crucial que vous compreniez les nuances des régimes d’assurance maladie et que vous ne preniez ensuite qu’une décision. Voici une liste rapide pour vous.
Que couvrent tous les régimes d’assurance maladie?
Les régimes d’assurance maladie sont principalement destinés à vous fournir une couverture contre l’hospitalisation et les maladies graves. La plupart des plans couvrent cela. Mais, il existe de nombreux plans, qui ne couvrent pas certains types de problèmes de santé. Par exemple, vous pouvez trouver plusieurs plans d’assurance-maladie qui ne couvrent pas les problèmes liés à la tension artérielle et au diabète.
L’étendue de la couverture peut également être différente. Par exemple, tous les plans ne couvrent pas les dépenses post-hospitalisation. Dans certains cas, la période de couverture peut aller jusqu’à 45 jours et dans d’autres, la période peut être aussi courte qu’une semaine.
Il est de votre responsabilité de vérifier ces points. Si vous comptez sur l’agent d’assurance qui vous poursuit, cela peut vous coûter cher par la suite. Les agents sont intéressés à faire des ventes et des commissions. Ils peuvent montrer leur inquiétude et avoir tendance à vous proposer les meilleurs plans, mais leur réalité peut être très différente. Alors, prenez soin de ces aspects.
Le développement de l’industrie de l’assurance maladie en Inde a motivé les compagnies d’assurance à introduire des plans complets. Une large gamme de cavaliers est également disponible à votre disposition. Ainsi, si vous souscrivez une police standard, vous pouvez ajouter des avenants qui peuvent vous couvrir contre de nombreux autres risques tels que la prestation d’invalidité permanente, la couverture du diabète, etc.
Couvrent-ils des conditions préexistantes?
La plupart des plans d’assurance-maladie en Inde ne couvrent pas les conditions préexistantes, sauf indication contraire. Ne présumez pas à ce sujet. Si vous recherchez une couverture contre une condition médicale préexistante, clarifiez-la dès le premier instant. Vous pouvez comparer les plans d’assurance maladie en ligne et consulter le centre de service client via l’option de chat en ligne ou un appel téléphonique.
Il existe des plans qui couvrent les affections préexistantes à certaines conditions. Généralement, il y a une période pré-spécifiée pendant laquelle les conditions préexistantes sont couvertes. Le coût de ces plans est naturellement plus élevé que celui des plans standards.
Plusieurs membres de la famille peuvent-ils être couverts par un seul régime?
Oui c’est possible. Vous pouvez simplement opter pour un régime flottant familial et faire en sorte que les membres de votre famille soient couverts par un seul régime. Il y a une myriade d’avantages à ces plans. La prime est un peu plus élevée mais bien inférieure si vous optez pour différents plans d’assurance maladie pour différents membres de la famille. Le coût collectif des divers régimes est beaucoup plus élevé.
Les régimes familiaux flottants, à l’autre extrémité, sont rentables. La question la plus fréquemment posée au sujet des régimes familiaux flottants est de savoir ce qui se passe si un membre consomme la limite de couverture et qu’un autre membre tombe malade. Il existe des solutions à ces conditions.
Vous pouvez compléter la limite de couverture pendant la période d’assurance. Bien sûr, vous devez payer une prime supplémentaire pour bénéficier de la couverture étendue.
Peut-on passer d’une mutuelle à une autre ?
La portabilité ne se limite pas au seul secteur des télécommunications. L’Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) a rendu possible la portabilité dans le secteur de l’assurance maladie.
Si, pour quelque raison que ce soit, vous souhaitez changer de mutuelle, vous pouvez déposer une demande de changement. L’assurance maladie est proposée par les compagnies d’assurance générale, jusqu’à présent, et elles ne peuvent pas rejeter votre demande de portabilité.
Ils peuvent essayer de vous retenir mais à la fin, c’est votre prérogative de prendre la décision finale. Si vous rencontrez des problèmes liés à votre régime d’assurance maladie, vous pouvez déposer une plainte auprès du système de recours en ligne des réclamations des consommateurs de l’IRDAI. Il est incroyablement efficace et vous pouvez vous attendre à une action dans un délai de 15 à 45 jours.
Néanmoins, l’IRDAI a pris des mesures strictes pour protéger les droits des consommateurs et il y a toutes les possibilités que vos griefs soient résolus par la compagnie d’assurance elle-même à la première étape et vous n’avez pas besoin d’approcher l’IRDAI dans ce cas.
Qu’en est-il des exonérations fiscales ?

Au cours de l’exercice en cours se terminant en mars 2015, vous pouvez demander une déduction fiscale dans la limite de Rs 15 000 pour le paiement de la prime d’assurance maladie, en vertu de l’article 80D de la Loi de l’impôt sur le revenu. À partir du prochain exercice, cette limite est fixée à Rs 25 000 par an.